El Gobierno lanza un programa de $2 billones para impulsar el crédito hipotecario

El ministro de Economía, Luis Caputo, presentó este miércoles una nueva iniciativa oficial destinada a reactivar el otorgamiento de préstamos para vivienda en el país, a partir del uso de recursos del Fondo de Garantía de Sustentabilidad (FGS).

La propuesta consiste en la licitación de $2 billones en depósitos a plazo fijo entre los bancos, con el fin de conseguir financiamiento a más largo plazo y así incrementar la capacidad de las entidades para ofrecer créditos hipotecarios. La primera convocatoria se hará la semana próxima por $200.000 millones, como una etapa inicial para medir la reacción del sistema financiero.

El mecanismo prevé que los fondos del FGS se coloquen a través de licitaciones de $200.000 millones cada una. Se contemplan dos opciones de plazo: a un año, con UVA más un spread mínimo de 2,50%, y a cinco años, con UVA más un spread mínimo de 4,50%. Cada banco podrá ofertar hasta el 20% del total de cada licitación y dispondrá de 90 días corridos para aplicar el dinero desde la constitución del depósito. La meta es que ese financiamiento se convierta en nuevos préstamos hipotecarios para quienes quieran comprar, construir, ampliar o refaccionar su primera vivienda.

Los créditos que se otorguen con estos recursos tendrán una tasa máxima de UVA + 7,50% y un plazo mínimo de 15 años. Además, cada préstamo tendrá un tope de hasta 150.000 UVA. El Banco Central será el encargado de supervisar el programa y deberá verificar que los bancos usen los fondos recibidos para dar créditos hipotecarios bajo las condiciones fijadas.

En la conferencia de prensa, Caputo remarcó que el crédito hipotecario tiene una presencia todavía muy reducida en la economía argentina. “El stock de créditos hipotecarios en Argentina apenas representa dos puntos de producto”, afirmó el ministro, y lo comparó con Chile, donde ronda el 27%, y con Estados Unidos, donde alcanzó el 75%. Según el funcionario, el plan busca atacar uno de los principales obstáculos que enfrentan los bancos: el descalce entre los plazos de los depósitos y la duración de los préstamos hipotecarios. Con un fondeo de mayor plazo, las entidades podrían ampliar su capacidad para dar créditos destinados a la vivienda.

Caputo también indicó que desde la asunción de Javier Milei creció el volumen de créditos hipotecarios en pesos. De acuerdo con los datos presentados, en diciembre de 2023 había alrededor de $7.500 millones en préstamos hipotecarios en pesos, mientras que hoy suman $16.800 millones. Ajustado en UVA, el crecimiento informado es del 57%. El ministro relacionó las dificultades históricas para desarrollar el crédito de largo plazo con la pérdida de confianza en las instituciones y en la moneda argentina. Con esta nueva herramienta, el Gobierno busca ampliar el financiamiento hipotecario, alargar los plazos de fondeo de los bancos y dar impulso al mercado de la construcción y la vivienda.