La mora de créditos familiares se estabilizó en 12,8% tras 19 meses de suba

Tras un período de 19 meses con incrementos consecutivos, la morosidad en los préstamos destinados a las familias dejó de crecer. Según el último Informe de Bancos del Banco Central de la República Argentina (BCRA), el indicador se mantuvo en 12,8% durante junio, sin cambios respecto de mayo.

El informe oficial detalla que la irregularidad del crédito al sector privado en general mostró una leve baja, ubicándose en 7,6%. No obstante, el comportamiento varió según el tipo de financiamiento. El BCRA resaltó que la mora en las tarjetas de crédito descendió, lo cual contribuyó a atenuar el nivel de irregularidad en los hogares.

La comparación interanual evidencia el fuerte deterioro del indicador. Entre junio de 2025 y junio de 2026, la irregularidad del financiamiento a los hogares pasó de 5,2% a 12,8%, lo que representa más que duplicar el valor en ese lapso.

El análisis por tipo de préstamo mostró tendencias dispares. Mientras que los créditos personales y prendarios experimentaron un aumento en la morosidad, los hipotecarios se mantuvieron sin cambios durante el mes. En conjunto, la mora de los créditos familiares se ubicó en 12,8%, de acuerdo con el informe del BCRA.

La entidad monetaria explicó que el comportamiento de la irregularidad en junio estuvo influenciado por un menor crecimiento de la cartera en mora y un aumento real del financiamiento total. También incidió el traspaso a irrecuperables fuera de balance de ciertos deudores que hasta mayo figuraban como irregulares.

En el segmento empresarial, la irregularidad del financiamiento alcanzó el 3,5%. El BCRA indicó que la mora subió levemente en los rubros de construcción, comercio e industria, aunque mostró una ligera mejora en el sector de producción primaria.

Un informe del CEPA, basado en datos oficiales del BCRA, señala que casi 21 millones de argentinos mantenían deudas con entidades financieras y no financieras en junio. De ese total, 5,9 millones ya se encontraban en situación de mora. Entre ellos, 2,9 millones debían exclusivamente a entidades no financieras, 1,66 millones solo a bancos y 1,36 millones a ambos tipos de prestamistas. Desde febrero de 2024, la cantidad de morosos creció en unos 2,6 millones, mientras que el total de personas endeudadas aumentó en 1,6 millones.

La morosidad presentó diferencias notables según la provincia. La Rioja lideró el ranking de irregularidad con 23,1%, seguida por Catamarca y Santa Cruz (20,6%), San Luis (20,5%) y San Juan (20%). En el extremo opuesto, La Pampa mostró el menor índice con 8,7%. En tanto, CABA registró 10%, Entre Ríos 12,6%, Santa Fe 12,7% y Córdoba 12,9%.

La situación de los hogares es particularmente crítica. La mora bancaria se multiplicó por cinco desde octubre de 2024, cuando era de 2,5%, hasta llegar al 12,8% en junio de 2026. En el caso de los proveedores de crédito no financieros, la irregularidad alcanzó el 30,1%, superando el pico registrado durante la pandemia.

Los jóvenes concentran una porción relevante de la morosidad. El 38,7% de las personas en mora tiene menos de 34 años, y casi tres de cada cuatro de ese grupo mantienen deudas impagas con proveedores no financieros. La irregularidad alcanza su punto máximo entre los 20 y 24 años (33,6%), seguida por la franja de 18 y 19 años (32,7%).